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嚴監管促融資租賃業回歸本源
2020-01-10 來源:金融時報-中國金融新聞網 記者:陳彥蓉
摘要:1月8日,銀保監會發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)向社會公開征求意見。《辦法》共6章55條,主要內容包括完善經營規則、落實指標約束、推進分類處置、加強監督管理四大方面。

業內關注已久的融資租賃監管辦法終于出爐。

1月8日,銀保監會發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)向社會公開征求意見。《辦法》共6章55條,主要內容包括完善經營規則、落實指標約束、推進分類處置、加強監督管理四大方面。

中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼告訴《金融時報》記者,《辦法》的出臺既回應了業內期待,也為融資租賃行業指出了明確的發展方向。

總體而言,《辦法》有助于強化租賃企業合法合規經營,防范金融風險,推動行業朝著規范化方向發展。融資租賃公司應積極回歸本源,培育專業化經營能力,從而更好地發揮融資租賃服務制造業發展、推動產業升級、服務實體經濟的重要作用。

“空殼”“失聯”公司將出清

近年來,我國融資租賃企業數量實現迅猛增長。據銀保監會公布的數據,截至2019年6月末,我國融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內資試點融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊資本金合計30699億元,資產總額合計40676.54億元。

與此同時,隨著行業快速發展,偏離主業、無序發展和“空殼”“失聯”等公司問題也較為突出。全國融資租賃企業管理信息系統顯示,行業整體開業率不高,在萬余家融資租賃公司中有約72%的公司處于“空殼”、停業狀態,處于營業狀態的公司僅有2985家。

針對行業現存的“空殼”“失聯”企業較多等問題,《辦法》提出了清理規范要求,將融資租賃公司劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營三類,明確三類公司認定標準,實施分類處置。

浙江大學融資租賃研究中心理事長程東躍表示,可以預見的是,融資租賃行業即將迎來統一規范整改,大量的“空殼”“僵尸”及違法違規融資租賃公司將逐步出清,這將進一步化解融資租賃風險、促進行業健康可持續發展。同時,隨著發展環境的凈化,整個租賃業的調整速度也將加快,真正深耕市場、走專業化經營道路的融資租賃公司發展會越來越好,更具市場競爭力。

集中度管理受關注

為規范經營行為,《辦法》對融資租賃公司業務經營劃出多條紅線,對租賃物范圍、監管指標等方面作出了調整和設定,其中,“集中度管理”受到市場人士更多關注。

《辦法》明確列出了“融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%”“對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%”“對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%”“對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%”等監管指標。

對此,某融資租賃公司從業人士坦言,在行業內,部分具有產業集團背景的融資租賃公司,其服務的客戶大多為集團內部的關聯方,“集中度管理”在短期內可能會對這類公司產生較為直接的影響。

也有業內人士告訴《金融時報》記者,在任何金融領域,風險業務集中度管理都是一個基礎性要求。通過加強對單一客戶、大額業務比例的控制和管理,可有效防范和分散業務經營風險。監管部門對集中度管理提出要求是非常好的決定,總體上相當于一個指導性原則。風險集中度實際上與公司本身的風控息息相關,具體到每一家融資租賃公司,其風險評估和管理體系也都有一定的差別。因此,融資租賃公司在看待集中度指標時,也不要將其看成一個完全絕對的技術性標準,要看到其背后所具有的軟性邏輯,夯實自身風險管控能力。

引導行業回歸租賃本源

《辦法》明確提到,鼓勵地方政府加大政策扶持力度,引導融資租賃公司回歸本源,在促進裝備制造業發展、企業技術升級改造、設備進出口等方面發揮重要作用。

楊鋼認為,要回歸租賃本源,促進融資租賃與制造業的發展融合,就需將融資租賃和銀行信貸徹底區分開來,更好地發揮租賃在資產管理、資產處置方面的能力。

《辦法》在開篇就對“融資租賃業務”作出了明確定義,指出“融資租賃業務是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的交易活動。”融資租賃公司開展融資租賃業務應當以“權屬清晰、真實存在且能夠產生收益的租賃物為載體。”

楊鋼稱,從《辦法》的規定中可以看出,租賃物是開展業務的基礎,融資租賃業務涉及到“三方”和“兩個合同”,不是簡單的融資業務概念。

他進一步表示,結合制造業的實物專長,融資租賃公司可以更清晰地看到租賃標的物的用途、收益和風險。隨著對租賃標的物認識的加深,融資租賃公司將更注重底層資產,通過設計基于租賃資產的高附加值租賃產品,把融資租賃做出特色,從而獲得穩定、可靠的業務發展渠道,實現專業化、差異化發展。

目前,我國融資租賃行業總資產規模已超4萬億元,但相較于世界發達市場平均水平,融資租賃市場滲透率還較低,國內融資租賃業務仍有很大的發展空間。分析人士表示,國際上較成熟的租賃市場,多以經營性租賃業務為主,二手設備租賃也較為完備。從較長的發展周期來看,《辦法》的出臺在一定程度上使得國內開發二手租賃市場、發展經營性租賃業務更快地提上日程。

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